Análisis Bancario

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La sonrisa de don Daniel

La sonrisa de don Daniel Primero en una serie de la banca múltiple

Pocos funcionarios disfrutan como Daniel Toribio, administrador general del Banco de Reservas, el reto que les encomendó el presidente Fernández hace cinco años. Solamente Juan “Sonrisas” Hernández compite con Toribio en su entusiasmo, satisfacción y orgullo.

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Desafiando la gravedad

En la banca, como en el amor, todo es asunto de tiempo y de decisiones. Ya lo escribió la poeta: “No dejes para mañana lo que puedes amar hoy.” Solamente con el transcurrir del tiempo es que podemos validar, y entender, las decisiones que en un pasado no tan distante se hacían difíciles de tomar.

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3er Ranking: Más concentración y mayores utilidades

Se destaca además el dramático aumento en las carteras de crédito y en la intermediación financiera de la banca.

John D. Rockefeller no dudó en afirmar que la competencia era el mayor pecado. Como todo monopolista, mientras mejor dominaba un mercado, mayores y más estables eran sus utilidades.

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Esos offshores

El Poder Ejecutivo acaba de someter a la consideración de los legisladores un ambicioso y visionario proyecto de ley para establecer zonas financieras internacionales (ZFI).

De ser aprobada la iniciativa, próximamente tendremos una banca transfronteriza “made in Dominican Republic.”

Si los términos confunden, sustituya ZFI o transfronteriza por lo que en el país se conoce como banca “offshore” y que para muchos traerá amargos recuerdos de la crisis bancaria de 2003.

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2do Ranking: Banca RD, en su mejor momento (2007)

La cartera crece 22% y su calidad llega al mejor nivel de los últimos diez años. La solvencia de todo el sector se estima en 18%, pero el sistema aún tiene pendiente superar los niveles de ineficiencia y hallar solución al exceso de liquidez acumulada.

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¿Cuán rentables son los préstamos?

Me comentaban el otro día que en el mercado se han registrado cotizaciones para operaciones aisladas de créditos corporativos del 15% anual. Por otro lado, desde hace tiempo he tenido pendiente escribir sobre uno de los tabúes más perennes de la banca dominicana, me refiero a las (aparentemente) altas tasas de interés para ciertos productos de la banca de consumo, específicamente la tarjeta de crédito.

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Anatomía de un banco: el estado de resultados

Como dicen los del Norte: “Hay muchas maneras de pelar un gato”. Lo mismo decimos sobre cómo los bancos generan rentabilidad para sus accionistas. Pero lo cierto es que hay algunas mejores, sobre todo porque tienden a ser más constantes y regulares que otras y en el negocio bancario mientras más predecible, tanto mejor.

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1er Ranking: Altos costos operativos y concentración resaltan en el sistema financiero (2006)

Luego de la crisis bancaria de 2003 las instituciones financieras logran niveles históricos de provisiones o reservas crediticias, que exceden el 113% de sus carteras vencidas. Igualmente, se resaltan índices de liquidez de más del 43% con respecto a sus depósitos.

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Anatomía de un banco: su balance general

No hace tanto tiempo, los bancos se limitaban a publicar, de manera trimestral, solamente uno de sus estados, el balance general, donde identificaban sus activos, pasivos y patrimonio. Con un poco de ejercicio contable, uno podía sacar su rentabilidad identificando en sus cuentas de patrimonio las ganancias del período, pero el analista no tenía mucha más información con la que trabajar.

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Anatomía de un banco: sus estados financieros

Argentarium dedicó una serie de tres artículos al Reglamento de Evaluación de Activos (REA) la herramienta utilizada por los banqueros para analizar a sus deudores, generalmente comerciales, industriales o personas físicas. Ahora giramos en 180 grados para ofrecer una orientación introductoria, sobre cómo evaluar la gestión de una entidad bancaria.

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