RSF2017: Asociaciones de Ahorros y Préstamos

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A diciembre de 2017 según estados financieros auditados publicados por la Superintendencia de Bancos.


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Las entidades más grandes según el total de activos.

2017 Tipo Entidad Activos Totales
(RD$MM)
Depósitos Totales
(RD$MM)
Part. Mercado
(por activos)
Total del sub-sector 178,432 136,579 10.9%
1 AA&P APAP 75,957 56,084 4.6%
2 AA&P Cibao 42,058 30,526 2.6%
3 AA&P La Nacional 30,483 25,295 1.9%
4 AA&P Alaver 9,578 7,762 0.6%
5 AA&P Duarte 6,187 5,292 0.4%
6 AA&P Mocana 4,470 3,594 0.3%
7 AA&P Bonao 3,442 2,753 0.2%
8 AA&P Peravia 2,548 2,199 0.2%
9 AA&P Romana 2,250 1,835 0.1%
10 AA&P Maguana 1,458 1,239 0.1%

Solvencia

Las entidades más capitalizadas según sus índices de solvencia reportados en los estados financieros auditados de las entidades.

2017 Tipo Entidad Indice de Solvencia (%) Activos Improductivos  %
Total Capital
Patrimonio %
Activos Totales
1 AA&P Cibao 38.7% 14.0% 25.3%
2 AA&P APAP 37.2% 19.6% 20.1%
Total del sub-sector 32.9% 22.0% 19.0%
3 AA&P Mocana 27.2% 37.1% 16.5%
4 AA&P Bonao 26.8% 28.1% 17.9%
5 AA&P Alaver 26.3% 24.9% 17.6%
6 AA&P Romana 25.9% 23.2% 16.0%
7 AA&P Duarte 22.1% 49.3% 13.1%
8 AA&P La Nacional 20.6% 42.0% 10.9%
9 AA&P Maguana 17.6% 22.8% 12.1%
10 AA&P Peravia 14.7% 66.3% 11.1%

Cartera

Las entidades con menor morosidad de cartera según relación de cartera vencida sobre total de cartera.

2017 Tipo Entidad Cartera Vencida /
Total (%)
Provisiones /
Cartera Vencida (%)
Provisiones / Utilidades antes
de Provisiones e Impuestos
1 AA&P Cibao 1.2% 164.1% 12.0%
2 AA&P Romana 2.0% 150.0% 17.1%
3 AA&P Duarte 2.2% 114.6% 47.8%
4 AA&P Bonao 2.3% 139.0% 40.2%
5 AA&P La Nacional 2.3% 116.1% 59.1%
Total del sub-sector 2.3% 118.7% 51.0%
6 AA&P Mocana 2.5% 155.4% 21.2%
7 AA&P Maguana 2.7% 295.6% 5.4%
8 AA&P APAP 2.8% 102.6% 62.2%
9 AA&P Peravia 2.8% 205.4% 15.0%
10 AA&P Alaver 3.3% 89.3% 38.3%

Liquidez

Las entidades más líquidas según la relación de fondos disponibles sobre total de depósitos.

2017 Tipo Entidad Fondos Disponibles / Total Depósitos (%) Fondos Disponibles / Total Activos (%) Fondos Disponibles + Inversiones /
Total Depósitos (%)
1 AA&P Cibao 20.3% 14.7% 62.8%
2 AA&P Maguana 15.8% 13.4% 39.3%
3 AA&P Romana 15.5% 12.7% 37.3%
4 AA&P Peravia 15.2% 13.1% 28.9%
5 AA&P Alaver 14.3% 11.6% 53.9%
Total del sub-sector 13.6% 10.4% 50.6%
6 AA&P Mocana 13.6% 10.9% 50.3%
7 AA&P Bonao 13.3% 10.6% 26.0%
8 AA&P La Nacional 12.1% 10.0% 32.5%
9 AA&P Duarte 11.9% 10.2% 42.0%
10 AA&P APAP 10.5% 7.8% 55.1%

Eficiencia

Las entidades más eficientes según la relación de gastos operativos sobre ingresos operativos.

2017 Tipo Entidad Gastos / Ingresos (%) Gastos / Activos Promedios (%) Crecimiento Gastos
Operativos (%)
1 AA&P APAP 57.6% 5.3% 8.9%
2 AA&P Mocana 66.2% 5.0% 5.5%
Total del sub-sector 67.1% 5.8% 8.0%
3 AA&P Maguana 71.8% 6.5% 17.2%
4 AA&P La Nacional 71.9% 6.7% 7.4%
5 AA&P Bonao 72.4% 7.3% 3.6%
6 AA&P Cibao 76.3% 5.4% 10.5%
7 AA&P Alaver 78.2% 6.3% 2.5%
8 AA&P Romana 79.0% 5.4% -0.6%
9 AA&P Peravia 85.8% 9.9% 13.8%
10 AA&P Duarte 90.7% 6.3% -1.3%

Rentabilidad

Las entidades más rentables según el retorno sobre el patrimonio promedio.

2017 Tipo Entidad Retorno sobre 
Patrimonio Prom. (%)
Retorno sobre
Activos Prom /(%)
Ingreso de Tesorería
% Total
1 AA&P Maguana 17.1% 1.9% 9.6%
2 AA&P Mocana 12.4% 2.0% 33.1%
3 AA&P Peravia 11.7% 1.3% 7.0%
4 AA&P La Nacional 11.0% 1.2% 22.2%
5 AA&P Romana 8.9% 1.4% 29.3%
6 AA&P Bonao 7.9% 1.5% 16.9%
7 AA&P APAP 7.8% 1.6% 45.3%
Total del sub-sector 7.7% 1.5% 39.8%
8 AA&P Cibao 6.6% 1.7% 51.8%
9 AA&P Alaver 5.7% 1.0% 40.6%
10 AA&P Duarte 3.4% 0.5% 36.6%

Crecimiento Rentabilidad

Las entidades de mayor crecimiento en rentabilidad según sus resultados netos 2016-2017.

2017 Tipo Entidad Crecimiento Ingresos
Netos (%)
Crecimiento Ingresos
Operativos (%)
Ingresos Extraordinarios
% Ingresos Netos
1 AA&P Duarte 362% 22% 78%
2 AA&P Bonao 48% 17% -4%
3 AA&P Romana 47% 2% 61%
4 AA&P Peravia 37% 14% 26%
5 AA&P La Nacional 25% 23% 25%
6 AA&P Maguana 12% 10% 10%
Total del sub-sector 1% 16% 17%
7 AA&P APAP -1% 17% 17%
8 AA&P Mocana -10% 1% 16%
9 AA&P Cibao -12% 12% 11%
10 AA&P Alaver -17% 0% 4%

Crecimiento Comercial

Las entidades de mayor crecimiento comercial  según el crecimiento de la cartera bruta 2016 – 2017.

2017 Tipo Entidad Crecimiento Cartera (%) Crecimiento Depósitos (%) Crecimiento Activos (%)
1 AA&P Bonao 22.2% 18.7% 16.7%
2 AA&P Duarte 12.4% 20.5% 18.1%
3 AA&P Cibao 11.1% 15.8% 12.7%
4 AA&P La Nacional 10.2% 12.1% 13.5%
Total del sub-sector 8% 11% 11%
5 AA&P APAP 6.9% 7.9% 7.5%
6 AA&P Romana 6.7% 5.6% 6.5%
7 AA&P Maguana 4.7% 11.1% 14.7%
8 AA&P Peravia 4.5% 11.8% 11.8%
9 AA&P Mocana -3.4% 11.0% 10.9%
10 AA&P Alaver -7.4% 12.7% 11.1%

Las asociaciones de ahorros y préstamos de mejor desempeño en 2017

De acuerdo con su posición individual en las 24 variables que analizamos, establecemos un ranking.

IMPORTANTE : A menor índice, mejor el desempeño en 2017. (Ver metodología)

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