RSF2016: Asociaciones de Ahorros y Préstamos

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A diciembre de 2016 según estados financieros auditados publicados por la Superintendencia de Bancos.


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Las entidades más grandes según el total de activos.

2016 Tipo Entidad Activos Totales
(RD$MM)
Depósitos Totales
(RD$MM)
Part. Mercado
(por activos)
161,308 122,549 10.7%
1 AA&P APAP 70,627 51,976 4.7%
2 AA&P Cibao 37,313 26,353 2.5%
3 AA&P La Nacional 26,866 22,567 1.8%
4 AA&P Alaver 8,621 6,885 0.6%
5 AA&P Duarte 5,238 4,392 0.3%
6 AA&P Mocana 4,031 3,238 0.3%
7 AA&P Bonao 2,949 2,319 0.2%
8 AA&P Peravia 2,279 1,967 0.2%
9 AA&P Romana 2,113 1,738 0.1%
10 AA&P Maguana 1,271 1,115 0.1%

Solvencia

Las entidades más capitalizadas según sus índices de solvencia reportados en los estados financieros auditados de las entidades.

2016 Tipo Entidad Indice de Solvencia (%) Activos Improductivos  %
Total Capital
Patrimonio %
Activos Totales
1 AA&P Cibao 34.5% 11.5% 26.8%
2 AA&P APAP 32.6% 19.0% 20.3%
30.0% 22.1% 19.6%
3 AA&P Bonao 27.4% 29.0% 19.3%
4 AA&P Romana 26.9% 24.2% 15.6%
5 AA&P Alaver 26.5% 31.2% 18.6%
6 AA&P Duarte 26.1% 51.2% 14.9%
7 AA&P Mocana 22.8% 37.3% 16.2%
8 AA&P La Nacional 14.8% 50.5% 11.3%
9 AA&P Maguana 14.7% 10.0% 10.0%
10 AA&P Peravia 13.4% 76.3% 11.0%

Cartera

Las entidades con menor morosidad de cartera según relación de cartera vencida sobre total de cartera.

2016 Tipo Entidad Cartera Vencida /
Total (%)
Provisiones /
Cartera Vencida (%)
Provisiones / Utilidades antes
de Provisiones e Impuestos
1 AA&P Mocana 1.3% 227.8% 8.6%
2 AA&P Bonao 1.3% 179.9% 37.2%
3 AA&P Duarte 1.3% 170.8% 201.2%
4 AA&P Cibao 1.4% 166.8% 15.3%
5 AA&P Alaver 1.7% 118.7% 26.4%
6 AA&P La Nacional 1.8% 132.6% 48.6%
2.0% 133.1% 35.6%
7 AA&P Maguana 2.3% 276.1% 16.0%
8 AA&P APAP 2.4% 117.1% 42.3%
9 AA&P Peravia 2.7% 159.1% 15.8%
10 AA&P Romana 4.4% 99.5% 42.7%

Liquidez

Las entidades más líquidas según la relación de fondos disponibles sobre total de depósitos.

2016 Tipo Entidad Fondos Disponibles / Total Depósitos (%) Fondos Disponibles / Total Activos (%) Fondos Disponibles + Inversiones /
Total Depósitos (%)
1 AA&P Maguana 16.9% 14.8% 33.1%
2 AA&P Cibao 16.5% 11.7% 64.1%
3 AA&P Alaver 15.8% 12.6% 39.9%
4 AA&P Romana 15.5% 12.8% 37.1%
5 AA&P Peravia 15.2% 13.1% 22.2%
6 AA&P Mocana 14.6% 11.7% 40.6%
7 AA&P Bonao 14.5% 11.4% 29.9%
13.8% 10.5% 48.8%
8 AA&P La Nacional 13.2% 11.1% 28.4%
9 AA&P Duarte 12.9% 10.8% 37.9%
10 AA&P APAP 12.3% 9.0% 55.0%

Eficiencia

Las entidades más eficientes según la relación de gastos operativos sobre ingresos operativos.

2016 Tipo Entidad Gastos / Ingresos (%) Gastos / Activos Promedios (%) Crecimiento Gastos
Operativos (%)
1 AA&P APAP 62.1% 5.4% 7.8%
2 AA&P Mocana 63.2% 5.3% 10.0%
3 AA&P Maguana 67.2% 6.2% 29.5%
71.9% 5.9% 9.3%
4 AA&P Alaver 76.0% 6.7% 9.7%
5 AA&P Cibao 77.6% 5.4% 18.1%
6 AA&P Romana 81.0% 5.7% 11.5%
7 AA&P Bonao 81.9% 8.1% 11.6%
8 AA&P La Nacional 82.3% 6.9% 0.7%
9 AA&P Peravia 86.1% 9.6% 14.0%
10 AA&P Duarte 112.5% 7.3% 18.5%

Rentabilidad

Las entidades más rentables según el retorno sobre el patrimonio promedio.

2016 Tipo Entidad Retorno sobre 
Patrimonio Prom. (%)
Retorno sobre
Activos Prom /(%)
Ingreso de Tesorería
% Total
1 AA&P Maguana 20.0% 1.9% 5.3%
2 AA&P Mocana 15.9% 2.5% 15.1%
3 AA&P Peravia 9.5% 1.0% 3.7%
4 AA&P La Nacional 9.5% 1.1% 12.4%
5 AA&P APAP 8.4% 1.8% 26.9%
8.2% 1.6% 24.3%
6 AA&P Cibao 8.0% 2.1% 35.8%
7 AA&P Alaver 7.3% 1.4% 18.6%
8 AA&P Romana 6.6% 1.0% 15.6%
9 AA&P Bonao 5.7% 1.1% 13.5%
10 AA&P Duarte -1.3% -0.2% 27.8%

Crecimiento Rentabilidad

Las entidades de mayor crecimiento en rentabilidad según sus resultados netos 2015 – 2016.

2016 Tipo Entidad Crecimiento Ingresos
Netos (%)
Crecimiento Ingresos
Operativos (%)
Ingresos Extraordinarios
% Ingresos Netos
1 AA&P Maguana 121% 25% 3%
2 AA&P La Nacional 30% 5% 93%
3 AA&P Romana 17% 7% 81%
4 AA&P Mocana 12% 17% 11%
5 AA&P Cibao 4% 3% 48%
-1% 9% 33%
6 AA&P APAP -5% 13% 9%
7 AA&P Peravia -9% 19% 65%
8 AA&P Alaver -16% 7% -11%
9 AA&P Bonao -36% 15% 12%
10 AA&P Duarte -130% 1% -460%

Crecimiento Comercial

Las entidades de mayor crecimiento comercial  según el crecimiento de la cartera bruta 2015 – 2016.

2016 Tipo Entidad Crecimiento Cartera (%) Crecimiento Depósitos (%) Crecimiento Activos (%)
1 AA&P Duarte 46.7% 12.6% 9.6%
2 AA&P Maguana 19.9% 16.0% 11.0%
3 AA&P Bonao 17.6% 17.6% 14.6%
4 AA&P La Nacional 17.5% 10.6% 9.2%
5 AA&P APAP 16.2% 11.2% 14.8%
14.4% 10.2% 11.2%
6 AA&P Alaver 12.3% 6.5% 6.9%
7 AA&P Romana 9.1% 4.6% 4.1%
8 AA&P Peravia 8.8% 14.8% 9.9%
9 AA&P Mocana 7.8% 20.0% 15.2%
10 AA&P Cibao 6.0% 6.9% 7.4%

Las asociaciones de ahorros y préstamos de mejor desempeño en 2016

De acuerdo con su posición individual en las 24 variables que analizamos, establecemos un ranking.

IMPORTANTE : A menor índice, mejor el desempeño en 2016. (Ver metodología)

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