RSF2015: Asociaciones de Ahorros y Préstamos

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A diciembre de 2015 según estados financieros auditados publicados por la Superintendencia de Bancos.


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Las entidades más grandes según el total de activos.

2015 Tipo Entidad Activos Totales
(RD$MM)
Depósitos Totales
(RD$MM)
Part. Mercado
(por activos)
145,049 111,499 10.7%
1 AA&P APAP 61,536 46,837 4.6%
2 AA&P Cibao 34,739 24,647 2.6%
3 AA&P La Nacional 24,613 20,469 1.8%
4 AA&P Alaver 8,062 6,465 0.6%
5 AA&P Duarte 4,778 3,905 0.4%
6 AA&P Mocana 3,498 2,825 0.3%
7 AA&P Bonao 2,574 1,986 0.2%
8 AA&P Peravia 2,073 1,734 0.2%
9 AA&P Romana 2,030 1,667 0.2%
10 AA&P Maguana 1,145 964 0.1%

Solvencia

Las entidades más capitalizadas según sus índices de solvencia reportados en los estados financieros auditados de las entidades.

2014 Tipo Entidad Indice de Solvencia (%) Activos Improductivos  %
Total Capital
Patrimonio %
Activos Totales
1 AA&P Bonao 41.2% 27.4% 20.9%
2 AA&P Cibao 35.0% 12.3% 26.5%
3 AA&P Duarte 31.3% 57.6% 16.6%
4 AA&P APAP 27.9% 21.5% 21.4%
0 27.1% 23.5% 20.2%
5 AA&P Romana 26.4% 29.0% 15.2%
6 AA&P Alaver 25.2% 29.8% 18.8%
7 AA&P Mocana 21.2% 31.7% 15.9%
8 AA&P Maguana 20.5% 19.4% 9.0%
9 AA&P La Nacional 16.6% 49.5% 11.5%
10 AA&P Peravia 13.5% 76.9% 11.0%

Cartera

Las entidades con menor morosidad de cartera según relación de cartera vencida sobre total de cartera.

2014 Tipo Entidad Cartera Vencida /
Total (%)
Provisiones /
Cartera Vencida (%)
Provisiones / Utilidades antes
de Provisiones e Impuestos
1 AA&P Cibao 1.1% 178.9% 7.8%
2 AA&P Bonao 1.2% 186.2% 17.3%
3 AA&P Mocana 1.2% 218.6% 0.0%
4 AA&P Alaver 1.7% 130.6% 20.1%
5 AA&P Duarte 1.8% 130.4% 20.5%
6 AA&P Peravia 1.9% 196.3% 24.4%
0 2.0% 125.3% 24.0%
7 AA&P APAP 2.1% 119.7% 27.1%
8 AA&P La Nacional 2.7% 100.5% 47.4%
9 AA&P Maguana 5.3% 152.4% 35.6%
10 AA&P Romana 6.4% 75.9% 30.0%

Liquidez

Las entidades más líquidas según la relación de fondos disponibles sobre total de depósitos.

2014 Tipo Entidad Fondos Disponibles / Total Depósitos (%) Fondos Disponibles / Total Activos (%) Fondos Disponibles + Inversiones /
Total Depósitos (%)
1 AA&P Peravia 18.5% 15.5% 21.9%
2 AA&P Alaver 18.4% 14.8% 43.7%
3 AA&P Maguana 17.3% 14.6% 39.7%
4 AA&P Romana 16.1% 13.2% 40.0%
5 AA&P Bonao 16.0% 12.4% 32.7%
6 AA&P Cibao 15.3% 10.9% 62.6%
7 AA&P Mocana 15.1% 12.2% 36.4%
8 AA&P La Nacional 14.6% 12.1% 34.8%
0 13.8% 10.6% 49.8%
9 AA&P Duarte 13.4% 11.0% 55.3%
10 AA&P APAP 11.5% 8.8% 53.1%

Eficiencia

Las entidades más eficientes según la relación de gastos operativos sobre ingresos operativos.

2014 Tipo Entidad Gastos / Ingresos (%) Gastos / Activos Promedios (%) Crecimiento Gastos
Operativos (%)
1 AA&P APAP 65.0% 5.7% 16.0%
2 AA&P Maguana 65.0% 5.3% -3.6%
3 AA&P Mocana 67.0% 5.6% 5.5%
4 AA&P Cibao 67.9% 4.9% 0.0%
0 71.7% 6.0% 7.5%
5 AA&P Alaver 74.4% 6.5% 12.2%
6 AA&P Romana 77.6% 5.4% 9.2%
7 AA&P Bonao 84.2% 8.2% 3.2%
8 AA&P La Nacional 85.5% 7.4% 0.4%
9 AA&P Peravia 89.7% 9.6% 21.9%
10 AA&P Duarte 96.3% 6.6% 0.3%

Rentabilidad

Las entidades más rentables según el retorno sobre el patrimonio promedio.

2014 Tipo Entidad Retorno sobre 
Patrimonio Prom. (%)
Retorno sobre
Activos Prom /(%)
Ingreso de Tesorería
% Total
1 AA&P Mocana 16.6% 2.6% 16.8%
2 AA&P Peravia 11.6% 1.3% 2.4%
3 AA&P Maguana 10.6% 1.0% 6.9%
4 AA&P APAP 9.7% 2.1% 31.7%
5 AA&P Bonao 9.5% 2.0% 14.5%
6 AA&P Alaver 9.3% 1.7% 22.7%
0 9.0% 1.8% 29.0%
7 AA&P Cibao 8.4% 2.2% 38.9%
8 AA&P La Nacional 7.8% 0.9% 19.9%
9 AA&P Romana 6.0% 0.9% 16.8%
10 AA&P Duarte 4.5% 0.7% 36.3%

Crecimiento Rentabilidad

Las entidades de mayor crecimiento en rentabilidad según sus resultados netos 2014 – 2015.

2014 Tipo Entidad Crecimiento Ingresos
Netos (%)
Crecimiento Ingresos
Operativos (%)
Ingresos Extraordinarios
% Ingresos Netos
1 AA&P Maguana 71% 20% -92%
2 AA&P Bonao 31% 3% 17%
3 AA&P Mocana 30% 14% 15%
4 AA&P La Nacional 14% 2% 71%
5 AA&P Alaver 8% 8% 1%
6 AA&P Peravia 7% 20% 94%
7 AA&P Cibao 5% -8% 10%
0 4% 3% 15%
8 AA&P APAP 1% 9% 6%
9 AA&P Romana -14% 6% 26%
10 AA&P Duarte -22% -10% 103%

Crecimiento Comercial

Las entidades de mayor crecimiento comercial  según el crecimiento de la cartera bruta 2014 – 2015.

2014 Tipo Entidad Crecimiento Cartera (%) Crecimiento Depósitos (%) Crecimiento Activos (%)
1 AA&P Cibao 20.5% 5.4% 6.2%
2 AA&P Peravia 17.7% 16.0% 18.6%
3 AA&P Bonao 17.5% 12.0% 11.2%
4 AA&P Mocana 16.7% 15.1% 15.0%
0 13.5% 8.7% 9.1%
5 AA&P Romana 13.2% 9.4% 8.2%
6 AA&P APAP 12.4% 12.6% 12.5%
7 AA&P La Nacional 11.1% 3.6% 4.5%
8 AA&P Alaver 7.9% 7.9% 8.2%
9 AA&P Maguana 7.8% 11.9% 11.1%
10 AA&P Duarte 0.9% 5.2% 4.8%

Las asociaciones de ahorros y préstamos de mejor desempeño en 2014

De acuerdo con su posición individual en las 24 variables que analizamos, establecemos un ranking.

IMPORTANTE : A menor índice, mejor el desempeño en 2015. (Ver metodología)

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